קניית בית, בין אם זו הפעם הראשונה שלכם ובין אם לא, בסופו של דבר הופכת לאפיזודה מלחיצה במיוחד בחייכם. מלבד התהליך העוטף עצבים של מעקב אחר מעקב שמתאים את מרבית הצרכים והרצונות שלך, יש התמודדות עם מציאת והקמת משכנתא שלא תרתיע אותך בריבית גבוהה או תטביע אותך בתשלומים חסרי כל חודש.
וגם אם תוכלו לנווט בבטחה ובאופן שפוי במי המשכנתא הקצוצים ולצאת עם אחד מהם לניהול, שינויים בכלכלה, הכספים שלכם או הקורבן לאירועים אחרים המשנים חיים יכולים לגרום לתשלום החודשי המתאים פעם להיראות בלתי בר-קיימא. אז לא משנה אם אתם רק מסתדרים במלווה או שכבר יש לכם משכנתא, עיינו בטיפים שלנו כדי להפיק את המרב מההתחייבות החודשית שלכם לבעלות על הבית. וכל מה שתשלמו עבור בית החלומות שלכם, זכרו: להלן 30 קישוטים לבית שאף אחד לא צריך להיות בעל 30.
1 בצע מקדמה גדולה
זו ככל הנראה הדרך הפשוטה ביותר להפחית את הסכום החודשי שלך מלבד תשלום ישר במזומן לבנק שלך. אם אין לך לפחות 20% להשלים, רוב הסיכויים שתתמקם בתשלום ביטוח משכנתא. עבור הלוואות מסוימות, אם תקבע פחות מ- 10%, תצטרך לשמור על הביטוח הזה לאורך חיי ההלוואה. ולעצות נוספות בכסף נהדר, הנה 10 האפליקציות הטובות ביותר לתקצוב להגדלת החיסכון שלך.
2 שלם דו שבועי
כשאתם מתכננים לעתיד בו תרצו לשלם פחות - כמו כאשר ילדכם הולך לקולג’או שאתם רוצים לפרוש מוקדם - הגיוני לשלם יותר עכשיו כדי להפחית את המנהל. בקש מהמלווה ליצור תשלומים דו-שבועיים, והנוסף הנוסף הזה בקרוב יקטין את ההלוואה שלך ויעזור לך לקצץ בביטוח המשכנתא. ואם אתם נאבקים לחסוך יותר, הנה 40 דרכים לחסוך 40 אחוז מתשלומי המשכורת שלכם.
3 השתמש במכות רוח כדי לשלם את זה
הסר את המקרים מכל חליטות צפויות או בלתי צפויות של מזומנים - החזרי מס, ירושות, בונוסים - כדי לשלם יותר. למרות שזה לא יקטן את התשלומים שלך, זה יקטין את ההלוואה לערך (LTV), מה שיביא את עצמך לבטל את ביטול המשכנתא. סמוך עליי: זו אחת מ 52 הדרכים להיות חכמות יותר עם כסף בשנת 2018.
4 שלמו ביטוח בסגירה
5. קנו לביטוח
Shutterstock
יתכן שאתה מרוצה מחברת הביטוח והסוכן שלך, אך אם אתה לא מסתובב במחירים טובים יותר בעת ביצוע רכישה גדולה, אתה עלול להפסיד חסכון גדול. עיין באתרי השוואת ביטוח דירה מקוון כמו SelectQuote ו- QuoteWizard עבור התעריף הטוב ביותר וייתכן שתוכל להשתמש בכסף הנוסף הזה כדי לפרוע את המשכנתא.
6 שקול משכנתא בשיעור מתכוונן
Shutterstock
הלוואות כמו משכנתא בריבית מתכווננת יכולות לעזור לך למקסם את כוח הקנייה ולקבל יותר בית מאשר הלוואה בריבית קבועה. הבעיה היחידה היא למרות שהם מגדירים אותך עם תשלומים נמוכים יותר, בטווח הארוך הם עלולים בסופו של דבר לעלות יותר, כך שהדבר הטוב ביותר הוא אם אתה חושב שתמכור או יממן מחדש תוך זמן קצר.
7 תקציב לשלם ביטוח משכנתא
עמלה מציקה זו יכולה להסתובב זמן רב אם לא הצלחת להניח 20% כשקנית את הבית או לשלם עבור הביטוח בבת אחת בסגירה. התמקדו ביצירת תקציב סולידי וביצירת מזומנים נוספים מהקיצוץ בהוצאות להיפטר מ- PMI בהקדם האפשרי.
8 בדוק את הארנונה שלך
שוק הנדל"ן תמיד משתנה ואותם עליות וירידות במחירי הדיור פירושו כי בתים רבים עשויים להיות מוערכים יתר על המידה במשרד המס. צרו קשר עם פקיד השומה המקומי וגלו מה עליכם לעשות כדי לקבל הערכה מחודשת. היזהר, אם כי אם ביצעת שיפוץ כלשהו, הדבר עלול לגרום לקפיצה בשמאות הבית שלך.
9 שיפוץ מחדש כדי להגביר את הערך
10 הגדל את דירוג האשראי שלך
כשאתה מתכנן לקנות, הקדש זמן לעיסוק באסטרטגיות בכדי להשיג את דירוג האשראי שלך בצורה מעולה - ציון גבוה פירושו שער נמוך יותר עבורך. דברים שיש לבדוק את הרשימה כדי לשנות במהירות את הדירוג שלך כוללים פירעון חוב בכרטיסי אשראי, סליקת חשבונות גבייה או איחור בתשלומים, והתווספות כמשתמש מורשה לחבר או בן משפחה שיש לו היסטוריית אשראי ארוכה ומוצקה.
11 מחזר מחדש את התעריף שלך
Shutterstock
זו כמובן הדרך הנכונה לקבל תשלום משכנתא נמוך יותר אם כבר הייתם בבית זמן מה, אבל זה אומר שתצטרכו לשלם כמה עמלות, אז השתמשו במחשבון מקוון כדי להבין את נקודת השבר שלכם.. יתכן שתוכל לחסוך סכום הגון בתשלומים חודשיים ולניקוד ריבית טובה יותר, לכן שווה לנסות, במיוחד אם ציון האשראי שלך גבוה יותר מאשר כאשר קיבלת את ההלוואה לראשונה.
12 שלם יותר בכל חודש
כשיש לך את הכסף הנוסף, נסה להוסיף קצת נוסף על התשלום הבסיסי שלך. בדרך זו תוכלו לעזור להפחית את הסכום העיקרי שהלוואתם הרבה יותר מהר, ולהפחית קיצוצים עמוקים יותר בצבירת הריבית הבלתי נמנעת. זה גם יעזור לך לקבל שיעור נמוך יותר בעתיד אם תחליט לשנות מחדש או לממן מחדש את המשכנתא שלך.
13 קבל משכנתא בריבית בלבד
Shutterstock
אפשרות אחת להשיג ריבית נמוכה יותר בעת הרכישה היא לבקש הלוואת ריבית בלבד (קלט / פלט). המשמעות היא שאתה נכנס להלוואה דו-שלבית שבה בחלק הראשון אתה משלם את הריבית, ואז, בחלק השני, אתה משלם את הקרן בתוספת ריבית. תקבלו תשלומים ראשוניים נמוכים, אך הם יעלו פעם אחת לאחר תקופה של חמש או 10 שנים.
14 חפש את התעריף הטוב ביותר
אל תסכימו רק לשיעור הראשון שמוצעים לכם, חפשו חיפוש מקוון וממצה כדי למצוא את הטוב ביותר עבורכם ועבור מצבכם. יש המון אפשרויות ותרחישים שונים שיכולים לגרום לכך שתקבל ריבית נמוכה שתוכל לחקור באמצעות כלי משכנתא מקוונים כמו זה שב- NerdWallet או מהלשכה להגנת הכספים של הצרכן.
15 קנו נקודות
Shutterstock
לא הרבה אנשים יודעים - אלא אם כן קיבלת משכנתא בעבר - שאתה יכול למעשה לרכוש נקודות הנחה בעת ההרשמה להלוואת בית. אם יש לך קצת מזומנים פנוי אתה יכול בדרך כלל לקנות עד שלוש נקודות כאשר כל נקודה מורידה את הריבית שלך בין 0.125 ל 0.25% לאורך משכנתא.
16 קיצוץ חובות אחרים
אסטרטגיה זו אולי לא מורידה בפועל את הסכום שאתה משלם על המשכנתא שלך כל חודש, אבל זו דרך נהדרת לשחרר כסף כך שהתשלום לא נראה כמו להיט כל כך גדול. בנוסף, פירוש חוב של משק בית אחר הוא הגיוני מבחינה פיננסית מסביב. פגע תחילה בכרטיס אשראי קשה, מה שיעלה את ציון האשראי שלך ויאפשר למנוף רב יותר שלך אם אתה מנסה לממן מחדש, ואז להתמקד בתשלומי רכב וחסכוני הכנסה אחרים.
17 בצע מחדש את ההלוואה שלך
Shutterstock
במקום לממן מחדש, תוכלו לשנות מחדש את המשכנתא או לממן אותה מחדש אם אתם באמת צריכים להוריד את התשלום החודשי. פירוש הדבר הוא שתוכלו להרחיב את תנאי ההלוואה לאורך הזמן המקורי - אם שילמתם חוב של כ -10 שנים בהלוואה ל -30 שנה, המלווה יכול לאפס אותו חזרה לשלושים השנים., משחרר את התשלום שלך.
18 בדוק את התוכניות הפדרליות
יש כמה תוכניות ממשלתיות שיכולות לעזור לך עם שינויים בהלוואות כמו תוכנית שינוי הבית במחיר סביר (HAMP) ותוכנית המשקיעים הממוצעת הביתית (HARP), אך אלה מיועדות בעיקר לאנשים שנפגעו בזמנים קשים וזקוקים לסיוע מסוים בתשלום המשכנתא שלהם.. בדרך כלל אתה צריך להיות שוטף בתשלומים ובקשיים כספיים כלשהם כדי שאלו יעבדו עבורך.
19 שכור חדר
לא המצב האידיאלי ביותר, אבל אם אתם באמת צריכים להוריד את התשלום הזה, שקלו להשכיר חדר או אפילו לשפץ חלל קיים, כמו מרתף, כדי ליצור דירה נפרדת לשוכר לגור בה. תלוי בבניין שלכם מיקום, זה יכול להסתכם בהפחתת התשלום שלך בסכום משמעותי, או אפילו ירידתו לאפס.
20 שאלו את העמלות
כשמדברים עם מלווה למשכנתא על הלוואה - ובהנחה שיש לך אשראי טוב - שאל אותם אילו עלויות סגירה ניתן לנהל משא ומתן ואם ניתן לוותר על כל אלה. אך שימו לב, אם הם פתוחים להתמקח על עלויות או להוריד דמי, הם עשויים להעלות את הריבית מעט כדי שלא יפסידו כסף בטווח הרחוק. זכור: זה בסדר לחקור את כל העמלות ולבקש הפסקה בעלויות.
