השוק זינק בחודשים האחרונים - בעיקר בזכות נדרים הממשל הנכנס להפחתת מיסים על חברות ולפקח את התעשייה - אך אינך צריך להיות וורן באפט כדי לדעת שמה שעולה בסופו של דבר צריך לרדת.
אז מה זה אומר על תיק העבודות שלכם קדימה?
כדי לגלות זאת, פנינו כמה אנשי מקצוע בתחום הכספים האישיים שבראש המשחק שלהם - מנהלי כספים מנוסים שמגיעים מ- BlackRock, מריל לינץ 'וחברות בעלות מוניטין אחרים - לאסוף את הטיפים הרמה הגבוהה שלהם כדי להבטיח שהעושר שלך ימשיך לצמוח בחודשים הקרובים ואפילו בשנים. וזכור: ברגע שיש לך את תיק החלומות שלך, אל תחמיץ 25 דברים שעשירים תמיד עושים.
1 היה חכם מס
"BlackRock מאמין ששווקי המניות נמצאים למשך תקופה ארוכה של תשואות משנה-עיניים, אפילו עם העלייה האחרונה. המשמעות היא שמזעור עלויות הוא חשוב מאי פעם", אומר מרטין סמול, ראש ארגון iShares בארה"ב ב- BlackRock. "המשקיעים צריכים להפוך את השנה לחכמת מס על ידי כוונה להפחית את חלוקות רווחי ההון שנגרמות כאשר מנהלי הקרנות משיגים רווח ממכירת נייר ערך. ללא קשר להחזר הקרן, אתה יכול לחייב מיסים עליו."
אז במה כדאי לכם להשקיע השנה? תעודות סל.
"תעודות סל הן יעילות מיסוי ומחזירותיהן נמוכות יותר מקרנות נאמנות מנוהלות באופן פעיל (רק 3% מתעודות הסל של iShares חילקו רווחי שווי בחמש השנים האחרונות.) המשקיעים צריכים להדגיש מיסים" טובים "במקום עם תעודות סל פוטנציאליות מניבות יותר כמו צמיחת דיבידנדים והמניות המועדפות, "תוספות קטנות.
לקבלת עצות השקעה נהדרות יותר, עיינו ב 25 כללים לפנסיה עשירה.
2 גוו את ההשקעות שלך
"תרצה להשקיע ולבנות עושר לטווח הארוך. זה לא אומר שאתה עושה השקעה ומקווה שהיא תצמח באופן פלאי מעצמה. היה לגוון בהשקעות ובממוצע העלות הדולרית שלך, " אומרת מליסה ספיקלר, יועץ פיננסי של מריל לינץ 'שבסיסו בבלומפילד הילס, מישיגן. "הישאר מושקע כאשר השווקים נופלים. זו הטעות הגדולה ביותר שאנשים מבצעים היא שהם נבהלים ולעולם לא יחזרו אליהם בזמן הנכון."
3 אוטומציה של הכל
"להפוך את החיסכון שלך לאוטומטי. השק את ההשקעה שלך באופן אוטומטי. אל תשאיר שום דבר למקרה", אומר מנדי וודרוף, עורך המנהלים ב- MagnifyMoney ויוצר / מארח משותף של הפודקאסט של Brown Ambition. וודרוף גם ממליץ להציב לעצמכם יעדים קטנים, כמו לחסוך חלק מכל תלוש המשכורת.
"עבודה להשגת היעדים הקטנים האלה ומה שאתה באמת עושה זה לבנות את ההרגלים שאתה צריך כדי להשיג עושר בהמשך. עושר יגיע עם הזמן, אבל אתה צריך להתחיל לבסס את ההרגלים הכספיים הבריאים הטובים האלה מוקדם", היא מסבירה. אם אתה הופך את היעדים שלך גדולים מדי או בלתי ניתנים להשגה מדי, פשוט תתייאש ואחרי חודש-חודשיים תוותר.
ושקול להוריד אחד משש האפליקציות הגדולות הללו למימון אישי.
התחל מקרן מוצקה
"אנשים מתלהבים משוק המניות ורוצים מייד לקפוץ משתי רגליו", אומר עג'מו לאבינג, דוקטורט ופרופסור לכספים במכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים, אך עליך לוודא שיש לך בסיס איתן. ראשון. לאבינג "אם אין לך ביטוחי בריאות, חיים, ביטוחים אחרים וקופת חירום, אתה יכול להיאלץ למכור את המניות הללו בהפסד בגלל צורך דחוף יותר".
קיצוץ הוצאות השקעה
הרבה אנשים מתחילים את השנה עם תוכניות גדולות לחסוך יותר, אבל אז נאבקים בכדי שזה יקרה. "אם מדובר בכוח רצון פשוט או בבעיית יתר של הוצאות יתר, קל יותר לפתור אותו, אבל אם אין לך כסף נוסף לחסוך, זה קשה יותר, " אומרת אריאל אושאה, מומחית השקעות ופרישה ב- NerdWallet. טיפ אחד שעובד עבור כולם: עין את הוצאות ההשקעה שלך עם זוג מספריים ביד.
"אלה יכולים לאכול את העושר שלך בצורה שלא הייתם מאמינים בהם, ויוסיפו לך מאות אלפי דולרים בפנסיה אם לא נזהרים. אנשים רבים אפילו לא מבינים שהם משלמים להם. אז ההתחלה של השנה היא זמן נהדר לבצע ביקורת עמלות, כאשר מסתכלים הן על הוצאות ההשקעה שלך והן על עמלות חשבונך כדי לראות אם אתה יכול להשתפר במקום אחר."
6 תקציב כדי לתגמל את עצמך
פיתוח תקציב והפך את העניין לכלול חופשה וכיף. "תגמל את עצמך על שעבדת קשה ושיש לך את המשמעת לעקוב אחר התוכנית הפיננסית שלך ולהשגת היעדים שלך במהלך המסע, " אומר פיטר ג'יי קריידון, CFP®, ChFC, CLU, ומייסד ומנכ"ל Crystal Brook Advisors. "המטרה היא לא רק להשיג את המטרה שלך, אלא ליהנות מהחוויה לאורך הדרך ומהתגמול של השגת המטרה."
7 השקע את העלאתך או הבונוס שלך
"אנשים רבים מקבלים העלאות או בונוסים. אם אתה מרוויח העלאה, פשוט שלח את סכום העלייה (לאחר מיסים) ישירות כדי לשלם את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, נשלח לחשבון הפרישה שלך או לחשבון השקעה", מייעץ רוברט ר. ג'ונסון, נשיא ומנכ"ל המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. "היופי באסטרטגיה הזו הוא שאתה לא צריך לוותר על כלום. התרגלת לחיות על סכום המשכורת שלך ולא צריך לסבול מהתחושה שאתה מוותר על משהו שחווית. אסטרטגיה כזו יכולה להוביל לשיפורים גדולים במצבך הכלכלי."
8 ניהול חובות רגישים לריבית
"ניהול חוב רגיש לריבית אמור להיות בראש סדר העדיפויות לשנת 2017 לאור העלאות הריבית הצפויות בבנק המרכזי השנה הקרובה", מסביר טום סטרינגפלו, נשיא ומנכ"ל מנהל הפרוסט להשקעות פרוסט השקעות בסן אנטוניו. "בניית עושר אינה רק פונקציה של פיתוח תוכנית השקעה וחיסכון מהורהרת, אלא גם ניהול זהיר של נטל החובות של משפחתך והתחייבויות צפות רגישות לריבית. זה האחרון בעל פוטנציאל להשפיע לרעה על תזרימי המזומנים האישיים ועל בריאות המאזן.."
9 קבל את המעסיק שלך להתאים את חסכונות הפרישה שלך
"אינך צריך להיות רואה חשבון (או מתכנן פיננסי) כדי לדעת כי ההתאמה שלך 401 (k) מהמעסיק שלך הופכת את החיסכון לפרישה לעסקה טובה. במילים אחרות, מי לא ירצה העלאת שכר בחינם?" אומר ג'ון לוסקין, תואר שני במנהל עסקים ומנהל זכויות יוצרים בלבד ואחראי על דפי פיננסי. ג'ון מבלוג על תכנון פיננסי אישי לעובדי דלויט באתר UncleDmoney.com.
10 חסכונות 101: אל תוציאו את מה שאין לכם
כן, זה ברור, אבל תמיד כדאי לחזור עליו, אומר סטיב סיבק, מייסד Innovate Wealth. "השקיע פחות ממה שאתה מרוויח", הוא אומר. "הבעיה העיקרית עם התעשייה הפיננסית היא שהם אוהבים לעשות את זה יותר מסובך, אבל זה לא."
11 שום סכום אינו קטן מדי להשקעה
"מחקרים הראו בעקביות כי הפעולה החשובה ביותר שאפשר לנקוט בכדי לצבור עושר היא להפריש באופן קבוע כסף להשקעה", מסביר וולט ווריד, דוקטורט, ChFC®, CFP®, RFC®, פרופסור להשקעות במכללה האמריקאית. שירותים פיננסיים ופרנק אנגל יו"ר מחקר לביטחון כלכלי. "מי שמפריש 100 דולר לחודש וממש משקיע את הכסף הזה, בסופו של דבר, יהיה הרבה יותר קדימה מאשר האדם שמחכה להזדמנות השקעה טובה."
12 נסה להשקיע "תוצאה מוגדרת"
השקעה בתוצאה מוגדרת מתייחסת לשיטת השקעה המעצבת את התוצאות הפוטנציאליות של מדד או נייר ערך קיים (למשל, S&P 500) כך שיתאימו לרמות הגנה ותשואה מוגדרות מראש, ומאפשרות חווית השקעה מבוקרת יותר. לדברי מייקל ריילי, חבר מנהל חברת Coastal Management Group LLC, "השקעה בתוצאות מוגדרות תשנה את עולם ההשקעה." ריילי מייעץ גם "לרכוש קרנות אינדקס או תעודות סל עם עמלות נמוכות כאשר ניתן לחשוש" כדי להגדיל את העושר.
13 חיבוק את המולת הצד
"כדי להתחיל לבנות עושר רבים מאיתנו צריכים להבין כיצד ליצור זרמי הכנסה מרובים", אומרת אנה סרגונינה, CFP ויועצת ב- MainStreet Financial Planning. "עם העולם המבוקש בו אנו חיים כיום, יש כל כך הרבה הזדמנויות בהן אנו יכולים להשתמש בכדי ליצור המולה צדדית שתעזור לנו להרוויח הכנסות נוספות, כגון נסיעה לאובר, השכרת חדר פנוי בביתך, משלוח ארוחה וכו '. "החלק הטוב ביותר הוא שרוב ההזדמנויות הללו מאפשרות לך לבחור את הזמן שאתה רוצה לעבוד, כך תוכל לבנות הכנסה נוספת סביב חייך."
14 סוף סוף, צור תוכנית פיננסית בפועל
"הכין תוכנית פיננסית - מי שמתכנן עושה טוב יותר!" אומר דייוויד ליטל, JD, ChFC®, ופרופסור לתכנון הכנסות פרישה במכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. זה קל מתמיד בימים אלה. "פשוט עבד עם יועץ, עשה זאת בעצמך עם תוכנה זמינה באינטרנט - פשוט עשה זאת!"
15 תעלה את האג"ח שלך
גארי גורדון, ותיק בוול סטריט וכותב הבלוג, "עובדות פיננסיות ועובדות", ממליץ: "מכור אג"ח שעשויות להיות בבעלותך. הריבית תעלה ככל הנראה השנה הרבה יותר, שתשחק את שווי האג"ח שלך."
16 חיבוק עניין
"אל תזלזל בכוח של הרכבה, או הרווח 'בריבית', במקום בו החיסכון המקורי שלך מניב תשואה שיוצרת יותר כסף. השקעה ותרומה באופן קבוע לחשבון יכולה להגדיל את הנכסים שלך באופן משמעותי ככל שגדל החיסכון שלך ההשפעה מאיצה במיוחד בחשבונות נדחים ממס כמו ה- 401 (K) ו- IRA, "אומרת ג'ודית וורד, CFP ומתכננת פיננסית בכירה בחברת T. Rowe Price. "למשל, מבוגר צעיר שפורש בעוד 40 שנה תורם תרומה ראשונית של 1, 000 $ ל- IRA של רוט ומוסיף 100 דולר בכל חודש. אחרי 40 שנה, הוא או היא יוכלו לקבל יותר מ- 250, 000 $ בחשבון זה. (זה מניח תשואה שנתית ממוצעת של 7%)."
17 דע את רמת הסובלנות שלך
"אחת הדרכים הטובות ביותר לבנות עושר היא להבטיח שתיק ההשקעות שלך יתאים כראוי לסובלנות הסיכון שלך", אומר בנג'מין קאמינגס, PhD, CFP (R), ופרופסור חבר לכספי התנהגות במכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. "יש אנשים שמוכנים לקחת סיכון רב, ובכל זאת הם משקיעים בעיקר בתקליטורים ובחשבונות בשוק הכסף. אחרים מושקעים מדי במניות, וכשיש ירידה הם נבהלים ומוכרים במזומן. וודא שההשקעות שלך תואמות את הסיכון שאתה מוכן לקחת."
18 חנכו את עצמכם
"אין השקעה גדולה יותר שתוכל להשקיע בה תשואה גדולה ככל לשפר את מסלול הקריירה שלך, " אומר סקוט אלן טרנר, מומחה למימון אישי וסופר הספר הנמכר ביותר, מיליונר 99 דקות. "לתואר שני, הסמכה, קבלת אחריות רבה יותר בעבודה הנוכחית שלך או השתתפות בכנס לרשת וללמוד יותר. לכל אלה יש פוטנציאל לעליות שכר גדולות. מישהו שיגרע 10, 000 דולר בסך 401 (K) יכול להרוויח כסף ממוצע תשואה של 1, 000 דולר (10%) בכל שנה. אותו סכום שהושקע בחינוך נוסף יכול להעביר לך עבודה חדשה עם עלייה בשכר של 10, 000- $ 20, 000 בשכר תלוי בתחום העבודה. דאג לבצע את המחקר שלך על פוטנציאל ההכנסה לעומת "עלות ההכשרה. איש מעולם לא בנה עושר שקיבל תואר שני באריגת סלים מתחת למים."
19 החליטו כמה תרצו לחסוך לפני שתקבעו תקציב
"דבר אחד שבאמת עושה את ההבדל עבור הלקוחות שלי הוא להחליט מה הם רוצים לחסוך לפני שקובעים תקציב ובוחנים אותו מדי חודש. אתה מכבד את מה שאתה בודק, כך שאם בניית עושר חשובה, אתה צריך לבדוק את ההתקדמות לפחות חודשי. ברגע שאתה יודע בשביל מה אתה חוסך ואת סכום היעד, אתה יכול לבזבז בלי לדאוג לשאריות ", אומרת מינדי קרירי, MBA, CFP® ומחברת הכספים האישיים שלא מצליחים.
"והגדיל את החוגה לחיסכון החודשי שלך… אם חסכת 1, 000 דולר בחודש שעבר, איך אתה יכול להגדיל את החודש הבא? אנשים אולי לא ירצו לעשות זאת כל חודש, אבל טוב להיכנס להרגל לחקור, כי זה עוזר אתה באמת מבהיר מה ההוצאות חיוניות ומה פשוט הוצאות לא מודעות, לא אסטרטגיות."
20 ולבסוף: "שמור, שמור, שמור"
"שמור מוקדם וחסוך לעיתים קרובות", אומר בריאן ג'ייקובסן, אסטרטג תיקים ראשי בקרן וולס פארגו. "תשואות השקעה אינן יכולות לפצות באופן עקבי את תחום החיסכון הגרוע."
