בין אם אתם נכנסים לשוק לראשונה או מעוניינים לחזק תיק עבודות שכבר קיים, עונת המס תמיד מציגה זמן טבעי לפקוח עין ביקורתית על ההשקעות שלכם ובאופן פוטנציאלי לבצע כמה מהלכים נחוצים.
אבל אנו מבינים אם אתם מרגישים הפעם קצת אחרת - אחרי הכל, אנו כרגע בשוק השור השני הארוך ביותר בהיסטוריה (שלדעת מומחים רבים הוא בועת שוק המניות שמחכה לפופ), ומשקיעים הם ממתין בסבלנות לחדשות מוושינגטון בנוגע לכל דבר, החל מ"סקירתו "של הנשיא טראמפ על דוד-פרנק ועד לתוכניתו של פול ראיין לרפורמת המס.
אבל זה לא אומר שיש עדיין המון דברים שתוכלו לעשות כרגע בכדי לחזק את תיק ההשקעות שלכם ולהפיק את המרב מדולרי ההשקעה שלכם. להלן, ריכזנו עבורכם את פריצות השוק הטובות ביותר שיסגרו לכם את העתיד, את מצב ההשקעה החכם ביותר שכולם מדברים בוול סטריט ואת הטיפים המובילים לבניית עושר שאתם צריכים לדעת ברגע זה. ולמרות שאתה מעריך מחדש את עתידך הכלכלי, אל תחמיץ את 20 הכללים החיוניים לבניית עושר לשנת 2017.
1 החליט לאן אתה רוצה להגיע
איך נראים החיים המושלמים שלך בעוד חמש, 10, 20, 40 שנים מהיום? היכן אתה מתגורר? איך תבלה את זמנך? במי, אם מישהו, אתה תהיה תומך? מה שהגיוני בהשקעה טובה עבור רוב האנשים עשוי להיות חוסר הרמוניה מוחלטת איפה שאתה רוצה להיות. אתה זקוק לתכנית שכולה איתך - אם לא, לא מהמתלה. חשיבה מחוץ לתיבה עם משחק הקצה בראש יכולה להשתלם באופן מסיבי בתוכניות ליצירת העושר שלך. וזה רק אחד מ -25 הכללים לפנסיה מוקדמת.
2 השקיעו בתעודות סל
האל המשקיע ג'ון בוגל, מייסד ואנגארד, אוהב קרנות הנסחרות בבורסה, וגם אתה צריך. ראשית, הם עולים הרבה פחות מקרנות נאמנות מכיוון שאין קופים מאחוריהם מושכים בחוטים. שנית, הם יתרון יותר במס. "תעודות סל הן יעילות מיסוי ומחזירות נמוכות בהשוואה לקרנות נאמנות מנוהלות באופן אקטיבי - רק 3% מהרווחים של תעודות הסל בחלוקה של תעשיות תעשיות סל בחמש השנים האחרונות, " אומר מרטין סמול, ראש חברת iShares האמריקאית ב- BlackRock. אז באילו לבחור? "המשקיעים צריכים להדגיש מיסים 'טובים' עם תעודות סל פוטנציאליות מניבות יותר כמו צמיחת דיבידנד ומניות מועדפות, " הוא אומר.
3 תפסיק לנסות להכות זהב
רוב הסיכויים כי התיק שלך ככל הנראה לא יעלה על הבורסה בשנה אחר שנה. למעשה, חוסכים חכמים צריכים פשוט לכוון לתפוס את הצמיחה הממוצעת של שוק המניות. במניות לטווח הארוך , המחקר של הסופר ג'רמי סיגל הראה כי במשך התקופה שבין 1926 ל -2006 הניבו המניות תשואה ריאלית ממוצעת של 6.8%. "תשואה ריאלית" פירושה תשואה לאחר אינפלציה. לפני שפורסמו את האינפלציה, המניות החזירו כ -10% בשנה. המשך להגדיל את הערך הנקי שלך באמצעות 25 הטיפים הבונים לעושר.
4 קבל יועץ פיננסי של 360 מעלות ורואה חשבון
כלים מקוונים עשויים לגרום למפתה לעבור לבד. שעה של התייעצות מקצועית עשויה להראות יקרה. אך לאורך חייכם, תובנה אחת מאותו מפגש עשויה ליצור עשרות אלפי דולרים. קבל יועץ פיננסי שיסתכל על העושר שלך מכל הזוויות, כולל השקעות, קריירה, עסק, בית, משפחה ורצון. כמו שרופא עושה עם הבריאות הגופנית שלך, אתה רוצה יועץ ורואה חשבון הנוקטים גישה הוליסטית ליצירת העושר שלך. עבור עצות מיושנות יותר - אך מעולם לא מיושנות - הנה מדוע גברים אמיתיים נושאים מזומנים.
נסה השקעה בתוצאות מוגדרות
תוצאת מוגדרת השקעה מגבילה את התוצאות הפוטנציאליות של מדד או נייר ערך (למשל, S&P 500) לקביעה מוגדרת מראש של רמות הגנה והחזרות, ומאפשרת חווית השקעה מבוקרת יותר. לדברי מייקל ריילי, חבר מנהל חברת Coastal Management Group LLC, "השקעה בתוצאות מוגדרות תשנה את עולם ההשקעה." ריילי מייעץ גם "לרכוש קרנות אינדקס או תעודות סל עם עמלות נמוכות כאשר ניתן לחשוש" כדי להגדיל את העושר. כדי ללמוד מהטובים ביותר, הנה איך 15 האנשים העשירים בעולם קיבלו את הדרך הזו.
6 כן, בפעם המי יודע כמה: לגוון
לעולם אל תמר על סוס אחד או תן לעצמך להתבונן ולמשוך את הכסף שלך כשהשוק הולך דרומה. "היה מגוון בהשקעות ובממוצע עלות הדולר", אומרת מליסה ספיקלר, יועצת פיננסית של מריל לינץ 'שבסיסה במישיגן. זכרו: כאשר השוק נופל, המשמעות היא שמניות מוצעות - הזמן לקנות. "הישאר מושקע כאשר השווקים נופלים. זו הטעות הגדולה ביותר שאנשים מבצעים היא שהם נבהלים ולעולם לא יחזרו בזמן הנכון, " אומר ספיקלר. (וזכרו: ביטחון ומשמעת זו אחת מ -15 הסיבות לכך שנשים אוהבות גברים מבוגרים.)
7 תכנית לשעת חירום
אתם תחוו מצב חירום בחייכם, אז היו מוכנים. אתה עלול לאבד את מקום העבודה ותצטרך לכסות את הוצאות המחיה מהחסכון שלך למשך מספר חודשים. כדי למנוע דרמה להפוך למשבר, דע באילו הוצאות אתה יכול לקצץ בזמן חירום ואילו מקרים עשויים להתקיים עבור ההוצאות הגדולות. גרוע מספיק למשך שישה עד שמונה חודשים של הוצאות מחיה. בינתיים, הנה 31 הדרכים הטובות ביותר לחיסכון לגמלאות.
8 השקע אוטומטית את העלאתך או הבונוס שלך
התחייב לחסוך 10% עד 30% מההכנסה שלך לאחר מס. ואז תעבוד אותו לרכבי השקעה שעשויים לקצור תשואות גדולות בטווח הארוך. "אם אתה מרוויח העלאה, פשוט שלח את סכום העלייה (לאחר מיסים) ישירות לשלם את חשבונות כרטיסי האשראי שלך, נשלח לחשבון הפרישה שלך או לחשבון השקעה", מייעץ רוברט ר. ג'ונסון, נשיא ומנכ"ל ה- המכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. מכיוון שלא התרגלת לחיות במזומן הזה, לעולם לא תחמיץ אותו. אם אתה מוצא את עצמך מתעלם מהעלאה או בונוס זה, הנה 10 הדרכים להתמודד עם בוס קשה.
9 הציבו גבולות
אל תצפו בהשקעות שלכם דקה אחר דקה - או אפילו יום אחר יום - אלא עקבו אחריהן על בסיס חודשי. חקר היכן הכסף שלך ורק כמה טוב הוא מתפקד.
10 קיצוץ בהוצאות
צפו בהוצאות ההשקעה שלכם כמו נץ, והיו מוכנים לעבור לגור בהרג. "אלה יכולים לאכול את העושר שלך באופן שלא הייתם מאמינים בהם, ויוסיפו עד מאות אלפי דולרים בפנסיה אם לא תיזהר", אומרת אריאל אושאה, מומחית להשקעה ופרישה של NerdWallet. היא ממליצה לבצע ביקורת שכר טרחה בתחילת השנה, לבחון את הוצאות ההשקעה ודמי החשבון, ואז לערוך קניות כדי לראות אם אתה יכול להשיג עסקאות טובות יותר במקום אחר. שמירה על עלויות בשליטה היא רק אחד מ -25 הדברים שאנשים עשירים תמיד עושים.
11 דלג על רכישת בית נופש או סירה זה
אף על פי שמדובר בהשקעות טובות באורח החיים, בדרך כלל לא השקעות כספיות טובות. סירות יקרות ולעיתים קרובות הופכות לבורות כסף מימיים. בתים שניים יכולים לעלות הון הון לתחזוקה. הגישו את האגו שלכם ושקלו לבעלות לעומת השכרת בית נופש או לשהות במלונות. אם אתם מחפשים בילוי נהדר (זמני), להלן 8 חופשות היוקרה החדשות.
12 וודא שהתיק שלך מכיל את ההשקעות בעלות הנמוכה ביותר
401 (K) לרוב מנצלים את זיהוי השם הנעים שלהם בכדי לבחור בכיס את ליביכם. עם הזמן הם יכולים להאט בצורה דרמטית את קצב הצמיחה של הכסף שלך. בהנחה שתשואה של 7 אחוזים ושכר טרחה והוצאות של 0.5 אחוז, תרומה של 401 (k) של כ -7, 795 דולר לשנה במשך 35 שנים תביא אותך למיליון דולר. אבל אם העמלות שלך גבוהות באחוז אחד (1.5 אחוז בסך הכל), תצטרך לחסוך 1, 895 דולר נוספים לשנה כדי לפצות עליהם. ברגע שתפרוש, הנה 40 הדרכים הטובות ביותר לבזבז את כספך.
13 דע ששום כמות אינה קטנה מדי
14 היה מנוסה במס
גם אם הכספים שלך מנוהלים באופן פסיבי, אינך יכול להרשות לעצמך לנקוט בגישה מעשית לגבי השלכות המס על הרווחים שלך. "BlackRock מאמין ששווקי המניות נמצאים למשך תקופה ארוכה של תשואות משנה, אפילו עם העלייה האחרונה. פירוש הדבר כי צמצום העלויות הוא חשוב מאי פעם, " אומר מרטין סמול, ראש ה- iShares האמריקני ב- BlackRock. "המשקיעים צריכים להפוך את השנה לחכמת מס על ידי כוונה להפחית את חלוקות רווחי ההון שנגרמות כאשר מנהלי הקרנות משיגים רווח ממכירת נייר ערך. ללא קשר להחזר הקרן, אתה יכול לחייב מיסים עליו."
15 אל תמשיך עם הדאו ג'ונס
אלא אם כן יש לך עבודה בתחום הפיננסים, אינך יכול להשפיע רבות על השווקים. אז למה לבזבז את הזמן הדבוק למדדים או לראות את ג'ים קרמר קופץ מעלה ומטה כמו הובגובלין מכוסה במתים? במקום זאת, התמקדו במה שתוכלו לשלוט בהם: להכניס כסף לתיק רחב ומגוון בעל עלות נמוכה - ולא לטבול בכסף הזה. זה אחד מ 6 מהלכי הכסף לעשות עכשיו!
16 קבע את רמת סובלנות הסיכון שלך
לעתים קרובות מתעלמים מהם אך חשובים מאוד: להבטיח שההשקעות שלך יתאימו לסיכון שאתה מוכן לקחת (וככל שאתה צעיר יותר, כך צריך להיות יותר). "יש אנשים שמוכנים לקחת סיכון רב, ובכל זאת הם משקיעים בעיקר בתקליטורים ובחשבונות שוק כסף. אחרים מושקעים מדי במניות, וכשיש ירידה הם נבהלים ומוכרים למזומן", אומר בנימין קאמינגס, דוקטורט, פרופסור חבר למימון התנהגותי במכללה האמריקאית לשירותים פיננסיים. למקרה שזה לא ברור: גם אתה לא אמור לעשות זאת.
17 השקיעו בביתכם
תלוי היכן אתם גרים, כמה מקום אתם זקוקים וכמה אנשים אתם גרים, בעלות על ביתכם עשויה להיות בחירה נבונה מאוד. למעשה, אם אינך הבעלים של הבית שלך, אתה עלול לשבור כלל חשוב של 1%. אם כבר יש לכם בית, הקפידו להשקיע בו. שדרוגים למטבחים וחדרי אמבטיה ישלמו דיבידנד בטווח הרחוק. זה רק אחד מארבעים הדברים לעשות בשנות ה -40 לחייכם!
18 הכר את מדיניות ההתאמה של המעסיקים שלך
משחק 401 (k) יהפוך אותך למיליונר הרבה יותר מהר מאשר ללכת לבד. אך שימו לב ללוח ההבשלה של המעסיק שלכם לתכנית הפרישה. עד שתקבל את מלוא ההשקעה במלואו, יתכן שלא תצליח לשמור על תרומות מעביד לחשבון הפרישה שלך. במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרך להישאר אצל מעסיק במשך חמש או שש שנים עד שתוכל לשמור על ההתאמה שלך. אל תסתבך כשאתה מקבל את מה שאתה חושב שהוא הצעת עבודה מתוקה במקומות אחרים.
19 דאג לנכסים שלך
אחרת השקעות תקינות בבתים ונכסים מוחשיים אחרים עלולות להשתבש אם לא תחזוק, ישמר ועדכן אותן בצורה חכמה. מכונית במצב טוב תפקח על ערך חוזר גבוה בהרבה למשל. להיות מאורגן ובריא זה גם תורם ליצירת עושר.
20 עדיין לא יודעים איפה להתחיל? קנו הכל
השקיעו בשוק המניות כולו באמצעות קרן כמו מדד שוק המניות הכולל Vanguard (VTSMX). בטח, אתה מוותר על ההזדמנות להרוויח פי 20 מהכסף שלך, אבל אתה כמעט מובטח שלא לאבד את החולצה שלך. למעשה, בחמש השנים האחרונות כמעט 70 אחוז מקרנות הנאמנות שבבעלותן מניות בחברות גדולות לא הצליחו לנצח את השוק, וקרנות כובע קטן, אמצע שווי וארצות בינלאומיות הצליחו אף יותר גרוע לעומת מדדים דומים, על פי נתונים של מעמד ביניים ועניים.
