כולם אוהבים את הדברים היפים יותר בחיים. אבל השמטת הכרטיס שלך כאילו אתה סתם שואב כסף מישות אמינה זה מתכון לאסון נאמן. כדי לקבל החלטות פיננסיות חכמות יותר, אומר לוקאס קסארז, CFP ומייסד תכנון פיננסי ברמה העליונה, חובה ללמוד "כיצד למקסם את הכסף שלך כדי לחיות את חייך הטובים ביותר עכשיו מבלי להסתכן בעתיד."
אחד ההיבטים החשובים ביותר בכך, הוא אומר, הוא לוודא שאתה מוציא פחות ממה שאתה מרוויח כרגע. למרות שזה נשמע קל, עם זאת, זה לא תמיד כל כך פשוט לזכור בלהט הרגע, כאשר, למשל, התקציב שלך הוא על טבעות נעליים, אבל נמאס לך לאכול את טופ ראמן.
למרבה המזל, הוא אומר, ישנם "כמה אזורים שבהם אנשים יכולים לזהות בקלות שהם חיים מעבר לאמצעי שלהם." אמנם זה יכול להיות מפחיד להתמודד עם כל העבר הפיננסי, ההווה והעתיד שלך בבת אחת, אך שמירה על עין אחר הסימנים העדינים האלה יכולה לעזור לך להישאר על המסלול על ידי סימון המעקות של חוסר ביטחון כלכלי. רק וודא שברגע שאתה רואה אותם אתה מאט - או מסתכן לעבור על צוק.
1 אינך משלם את יתרת כרטיס האשראי שלך במלואה
"סימן אחד שאתה חי מעבר לאמצעיך", אומר בריאן דייוויס, מייסד שותף לבלוג הכספים האישיים SparkRental.com ותורם תכופות לפוקס ניוז ו- MSN, "הוא שאתה לא תמיד משלם את כרטיס האשראי שלך יתרה במלואה לפני סוף החודש. " אם אתה מתחיל לשאת ריבית לחודש הבא, הוא אומר, "זה דגל אדום ענק."
2 אין לך תקציב ברור
Shutterstock
"בלי תקציב כתוב", אומר דייוויס, "סביר להניח שאתה מוציא יותר ממה שהיית רוצה." אם התנהגות זו תימשך זמן רב, הוא אומר, תתחיל לבזבז מעבר לאמצעיך. בנוסף להגדרת תקציב, הוא ממליץ גם על "צ'ק-אין רגיל אם ההוצאות שלך מתיישרות עם התקציב הזה." אחרי הכל, תסריט לא מועיל אם לא נעשה אחריו.
3 שיעור החיסכון שלך נמוך מ- 5 אחוזים
Shutterstock
"אתה צריך לנסות לחסוך לפחות 10 עד 15 אחוזים", אומר טוד קונסמן, מייסד אתר הכספים האישיים Investet Wallet. "אבל אם אתה מוצא את עצמך לא מצליח לנצח 5 אחוזים, " הוא מזהיר, "יתכן שאתה חי מעבר לאמצעיך."
4 אתה מופתע מחשבון כרטיס האשראי שלך
Shutterstock
"על בסיס קבוע", מודה ג'ון דולין, בלוגר ב- MoneySmartGuides וותיק בן 15 בענף השירותים הפיננסיים, "כשהייתי פותח את הצהרות כרטיסי האשראי, הלסת שלי הייתה מכה ברצפה." זה, לדבריו, "היה סימן ברור שאני חי מעבר לאמצעי." עם זאת, עם משמעת מסוימת, הוא "נעשה ממושמע יותר עם ההוצאות שלי ואף פעם לא מופתע מהיתרה המופיעה על חשבון כרטיס האשראי שלי."
5 אתה מוציא את המשכורת שלך מייד
"כשאתה מקבל את המשכורת שלך והדבר הראשון שאתה עושה זה להוציא על דברים או שדרוגים מהותיים", אומר קונסמן, "יכול להיות שהגיע הזמן להעריך מחדש." העובדה היא, לדבריה, זו "דרך מהירה להישאר שבורה ואומללה."
6 אין לך קרן חירום
Shutterstock
"מלבד פירעון חוב", אומרת דסטין פרגוסון, מייסדת אתר הכספים האישיים דימה ויל טל, "להחזיק בקופת חירום זה הדבר החשוב ביותר שיש עתיד פיננסי בטוח." אם אין לך סכום של הוצאות מחיה בשווי של חודש לפחות - אם כי באופן אידיאלי תרצי שלושה עד שש - סביר להניח ש"לא יישאר לך כסף מהצ'ק המשכורת שלך. " זו, לדבריו, מצב מסוכן להיות בו, מכיוון שרק קושי אחד קל (כגון אובדן עבודה) "יכול להחזיר את ההתקדמות הכספית שלך לגדול."
7 אתה משלם ריבית כרטיס אשראי
Shutterstock
"יתרה בכרטיס האשראי שלך היא יקרה", אומר פרגוסון, "וזה נעשה רק על ידי מי שלא יכול להרשות לעצמו לשלם את החשבונות שלהם בזמן." אם אתה משלם ריבית, הוא אומר, "זהו אינדיקטור ברור שאתה מוציא מעבר ליכולות הפיננסיות שלך." חמור מכך, זה "עולה לך בגדול".
8 אתה משלם את המינימום לחוב
Shutterstock
"לשלם את התשלום המינימלי על החוב", אומר פרגוסון, "זה עוד סימן גדול שאתה נמצא מעל הראש." לא רק זה, "זה לא עושה לך התקדמות רבה בחובות שלך ועולה לך עניין רב יותר."
9 יש לך חשבונות מרובים ללא זרמי הכנסה מרובים
"אם יש לך זרמי הכנסה מרובים", אומר ראסל ד. נייט, עורך דין לגירושין במשרד עורכי הדין של ראסל ד. נייט, "אולי אתה צריך חשבונות מרובים כדי שההכנסה יוקצה להם." עם זאת, אם לא, ואתה עדיין משתמש במגוון של חשבונות בנק, הוא מזהיר, סביר להניח שאתה "שודד את פיטר לשלם לפול."
10 מחכים שהמחאה שלך תגיע לרכישה
"אם אתה מוצא את עצמך מחכה באופן פעיל לתשלומי המשכורת שלך בדואר כל שבוע לפני שאתה מבצע רכישה, " אומר סטייסי קפריו, בלוגר פיננסי בפיסקאל נרד, "זה סימן עדין שאתה חי את המשכורת כדי המשכורת ובכך מעבר לאמצעיך. " העובדה היא, היא אומרת, "תמיד צריך שיהיה לך כמה חודשים להוצאות מחיה מזומן נוסף בבנק." אם לא - ואתה סומך על כסף שעדיין לא הגיע - ההוצאות שלך על הסף.
11 מבקש ממישהו להשאיר צ'ק עד ליום המשכורת
Shutterstock
שרון מרצ'יסלו, מחבר הספר " Live Cheaply, Be Happy, Grow Wealthy" הוא סימן ברור שאתה חי מעבר לאמצעיך. "לבקש ממישהו להחזיק את השיק שרק נתת לו עד אחרי יום המשכורת." לא רק זה, זה גם לא נוח לאדם שאליו מתבצעת ההמחאה, כמו גם מבהיר להם כי הכספים שלך אינם תקינים. זה לא מסוג הרושמים שאתה רוצה לעשות, במיוחד אם הם שותפים עסקיים.
12 לא תורם לתכנית הפרישה שלך
"לא תורם לתכנית פרישה מכיוון שאתה זקוק לכל הכנסותיך בכדי לכסות את הוצאות המחיה היומיומיות", אומר מרצ'יסלו, הוא אינדיקטור שאתה חי מעבר לאמצעיך. זה גם עשוי להכעיס את האני העתידי שלך ללא סוף.
13 לחפור 401K שלך
אמנם מתרחשים לפעמים חירום, המחייבים אותך להתעמק בחיסכון שלך, אומר מרצ'יסלו, "לפשוט על ה- 401K שלך על הוצאות שאינן חירום" זה לא-ענק. לא זו בלבד שהיא מסמנת שאתה חי מעבר לאמצעיך הנוכחיים - ובכך אינך יכול לתרום לפרישתך - אלא שאתה גונב מהעצמיות העתידית שלך רק בכדי לגרום לקצוות הנוכחיים להיפגש.
14 הגשת בקשה לכרטיסי אשראי חדשים מכיוון שהמנויים ישנים
Shutterstock
"הגשת בקשה לכרטיס אשראי אחר מכיוון שכל האחרים שלך מוגבלים", אומר מרצ'יסלו, אתה חי הרבה מעבר לאמצעיך. אחרי הכל, יש סיבה שכרטיסי האשראי מגבילים.
15 אתה דואג לרכישות קטנות
Shutterstock
"זה בסדר להיות חסכן", אומרת עליינה פרסון, מנהלת הבלוגים הפיננסיים ב- BestCompany.com, "אבל אם אתה כל הזמן דואג מהוצאות קטנות, זה עשוי אומר שאתה חי מעבר לאמצעי שלך." חשוב אם כן לגלות אילו רכישות גוזלות יותר מדי את עיקר ההוצאה שלך. "צריך שיהיו לך צרכי חיים", היא אומרת, "אבל אם אתה דואג לקנות כל חודש כמו סבון, ייתכן שתרצה להעריך מחדש את הכספים שלך."
16 אתה משתמש בכרטיס האשראי שלך לרכישות שלא תוכל להרשות לעצמך
"כרטיס האשראי שלך אמור להיות כלי מועיל שיקרב אותך להזדמנויות טובות בכרטיסי אשראי", אומר פרסון. "עם זאת, " היא ממשיכה, "אם אתה משתמש בה ברכישות שאתה לא יכול להרשות לעצמך או לדברים שאתה יודע שאתה לא באמת צריך, עליך לנסות להציב גבולות לעצמך."
17 אתה בודק כל העת את חשבונותיך
סימן טוב שאתה חי מעבר לאמצעיך, אומר בוורלי מילר, מאמן פיננסי בחברת MoneyCoachBev, הוא ש"אתה דואג ליתרת חשבונות הבדיקה שלך וכל הזמן בודק אותו. " בעוד שכמעט כולם חווים דאגות כסף במידה מסוימת, זה הלך רחוק מדי כשהוא הופך לכפייה של דקה לרגע.
18 תשלום חירום פתאומי גורם לחרדה
"תיקון רכב, חשבון ביטוח, רכישת צמיגים או שטר רפואי גורמים לך לאבד שינה", אומר מילר, סביר להניח שאתה חי מעבר לאמצעיך. העובדה היא, שתמיד צריך לשים מספיק כסף בכדי לכסות את הרכישות הבלתי צפויות - אך עם זאת חשובות חשיבות מכרעת. ולגבי כמה אזהרות כיצד להימנע ממקרי חירום מסוג זה בבית, בדוק את 50 הפריטים הקטלניים ביותר בביתך.
19 ציון האשראי שלך נמוך
20 אתה מכחיש את החוב
"שלילת חובות", אומר צ'לסי הדסון, מומחה למימון אישי ב- TopCashback.com, "זה כשאתה נמנע ממשימות פיננסיות קטנות כמו פתיחת חשבונות ובדיקת ציון האשראי שלך." מלבד סימן שאתה מוציא את עצמך, שלילת חובות יכולה גם "להוביל לסוגיות גדולות יותר כמו תשלומים עבריינים, סוכנויות גבייה, תביעות משפטיות ועוד."
21 אתה לווה כסף ממשפחה או מחברים, או מסתמך על הלוואות ליום המשכורת
"אתה צריך ללוות כסף מחברים או משפחה, או להשתמש בהלוואות ליום המשכורת", אומר מילשטיין, סביר להניח שאתה חי מעבר לאמצעיך. אמנם טוב שיש משפחה שתוכלו לסמוך עליה, אך לעולם אינכם רוצים להיות בחובות שלהם. הלוואות ליום המשכורת, לעיתים קרובות, גובות ריבית מופרזת, והן אמורות לשמש רק בזמנים נואשים.
22 אתה מגיש בקשה להחזר ברגע שתגיש את המסים שלך
"הגשת בקשה לקבלת הלוואה להחזר מהיר… ברגע שתקבל את ה- W-2 שלך, " אומר מרצ'יסלו, זה סימן טוב שאתה חי מעבר לאמצעיך. אף שכולם אוהבים החזר מס טוב, אף אחד לא צריך לסמוך עליו בכיסוי ההוצאות היומיות שלהם.
23 אתה מלהטט שטרות
Shutterstock
"מלהטטת שטרות כי אין לך כסף לשלם לכולם", אומר מרצ'יסלו, ומציין שאתה חי מעבר לאמצעיך. העובדה היא שאתה אמור להיות מסוגל לשלם כל חוב שתצבור במהלך התקופה הנכונה, כך שברגע שתתחיל להחמיץ תשלומים - גם אם מטפלים בשטרות אחרים - נורות אזהרה צריכות להתחיל להבהב.
24 יש לך מעט או יותר מיותר כסף בסוף החודש
"אם תגיע לסוף החודש ולא נשאר לך כל כך הרבה כסף מהצ'ק האחרון שלך", אומר פרסון, "אז הסיכויים הם, סביר להניח שאתה חי מעבר לאמצעיך." במקום זאת, היא אומרת, "עליך ליצור תקציב למעקב שיאפשר לך לקבל קצת כסף נוסף בסוף כל חודש."
25 שימוש בכרטיס אשראי עבור מצרכים או צורךים אחרים מכיוון שאין לך כסף
"אם אתה משתמש בכרטיסי אשראי כדי לרכוש מצרכים או לשלם חשבונות אחרים מכיוון שאין לך כסף בבנק כדי לטפל בזה", אומרת קארן פורד, מאמנת פיננסית, נואמת ציבור ויזמית, אז אתה מבלה מדי הרבה על פריטים אחרים, שאינם חיוניים. לא משנה איך נראה התקציב שלך בסך הכל, תמיד צריך לתקצב מצרכים וצרכים אחרים, לא להשאיר טיפול בחובות או בסעדים פיננסיים אחרים לטווח הקצר.
26 אינך יכול לומר לעצמך לא בקניות
Shutterstock
"דרך אחרת", אומר פורד, היא כשאתה לא יכול להגיד לא לעצמך כשאתה קונה. "העובדה היא שרוב האנשים צריכים להיות מסוגלים לומר לא מדי פעם - או להימנע מקניות לחלוטין - כדי להישאר בשחור אם לא, סביר להניח שאתה משקיע יתר על ההוצאות.
27 אתה בודק את לוח השנה לפני שאתה מבצע תשלומים
"אתה צריך לבדוק את לוח השנה… לפני שאתה משלם את החשבונות, " אומר מילר, אתה חי מעבר לאמצעיך. אמנם חשוב לקבל צ'ק-שכר בדואר, אך זה לא אמור לקבוע מתי אתה באמת יכול להסתובב בכדי לשלם את מה שאתה חייב.
28 תאריכי יעד חסרים בפרמיות
סם פרייס, הבעלים של חברת Assurance פתרונות פיננסיים, "חסרים תאריכי פירעון לדמי ביטוח, איחור בתשלום הפרמיה או שחלפו מדיניות בגלל אי תשלום", אומר סם פרייס, הבעלים של Assurance Financial Solutions, "כל אלה הם סימנים נפוצים לכך שמישהו חי מעבר לאמצעי. " העובדה היא, לדבריה, "מרבית הפרמיות בימינו משולמות אלקטרונית ויוצאות אוטומטית מחשבון צ'ק בכל חודש." זה לא משאיר מקום לתירוצים בכל הקשור לאי תשלום, מלבד לחיות את שארית חייך מעבר לאמצעיך.
29 שדרוג אורח החיים שלך מהר יותר מההכנסה שלך
"אם אתה משדרג את אורח החיים שלך מהר יותר מגידול בשכר שלך, " אומר קסארז, אתה חי מעבר לאמצעיך. "העלאות שכר, בונוסים והחזרי מס לפני ההוצאה לפני שאתה יודע הרבה שהם יהיו", הוא מזהיר, "הוא די מסוכן."
30 לעתים קרובות משיכה יתר
Shutterstock
"לעתים קרובות משיכה יתר בחשבון צ'ק", אומר פרייס, "יכולה להיות גם סימן אזהרה טוב לכך שמישהו חי מעל אמצעיו." "יש מספר משיכות יתר", הוא ממשיך, "זה סימן לכך שמישהו לא עוקב אחר ההוצאות שלו או מלהטט בתשלום חובות שהם לא יכולים להרשות לעצמם."
כדי לגלות סודות מדהימים נוספים לגבי לחיות את חייך הטובים ביותר, לחץ כאן כדי לעקוב אחרינו באינסטגרם!
