"יש לי את השעון הכי טוב, את המכונית הכי טובה, את האישה הכי טובה, את המשפחה הכי טובה!" חבר שלי מייקל אמר לי לפני כמה ימים. "אבל אתה רוצה לשמוע את החלק הגרוע ביותר? אני לא בטוח שאוכל להמשיך את זה לפנסיה."
"בטח שאתה יכול" אמרתי לו ושלחתי לו את הרשימה שאתה עומד לקרוא. האתר שממנו אומר הכל: החיים הטובים ביותר.
נכון, המותג שהגדיר את חיי היוקרה לגברים חוזר, מחובר כתמיד לרשויות המהימנות ביותר בעולם בנושא כסף, קריירה, סגנון ושירות - כל מה שאתה צריך כדי לחיות את חייך הטובים ביותר - עכשיו ובעתיד. כי מי רוצה לבלות את שנות הזהב שלהם בחפירה אחר זהב? במקום זאת, נצל את 31 הדרכים הטובות ביותר לחיסכון לפרישה. ולחץ כאן לגלות את הסיפור ששינה אלפי חיים (וישנה את שלך על ידי הארכתו): 100 הדרכים לחיות עד 100!
1 חשוב על מספר
אז כמה כסף אתה צריך לפרוש בנוחות, בכל מקרה? אנו אומרים שעליך לכוון שמונה פעמים מכל משכורתך הסופית. הדבר החשוב הוא להוציא את הניחושים מכמה בסופו של דבר. ככה, אין הפתעות מגעילות, ואתה יכול להאיץ את שיעור החיסכון שלך אם תצטרך. עשה זאת על ידי קביעת מספר ואז בנה את תוכנית ההוצאות והחיסכון שלך סביב זה.
2 התחל מוקדם
אלא אם כן הצלחת לשלוט בנסיעות בזמן, טיפ זה יבוא לנוחות קר אם אתה מעבר לימי הסלט שלך. לעומת זאת, קפיצת חסכון לפרישה היא כמעט העצה הטובה ביותר שיש. ולמרות שאנשים רבים שמשכילים מתחילים היו צוחקים מהמחשבה שהם יכולים לחסוך כל דבר לפנסיה, העובדה היא שככל שיש לך זמן רב לפני שתסתפק אחת ולתמיד, כך תצטרך לגרוע פחות בשנה. לדוגמה, בהנחה של תשואה שנתית של 7% לאחר שכר טרחה, תהיה לך מיליון בקרן הפרישה שלך עד שתגיע ל -65 אם תחסוך 4, 830 דולר בשנה החל מגיל 25. אם תחכה עד שתגיע ל -40 ל לחסוך לפרישה, תצטרך להימנע מיותר מ 15, 000 $ לשנה כדי להשיג את אותה התוצאה. אם כבר מדברים על ה -4: 0 הגדול, זה 20 החדש! כדי להפיק את המרב מכל יום, אל תחמיץ את הרשימה המדהימה הזו של 40 הדברים שאתה צריך לעשות בשנות ה -40 לחייך!
3 אבל אם לא עשית, הכל לא אבוד
העובדה שאנשים צעירים לא ששים לזרוק את מזומנם המוערך בכדי לקבל נקודה מאובטחת לא הולכת לאיבוד על הדוד סם. ממשלת ארה"ב מעודדת עובדים בני 50 ומעלה לחסוך יותר מעובדים צעירים יותר על ידי הצעת תרומות לתפוס עבור תוכניות פרישה. זה סיכוי של ג'ני-שמור-חביות-על לחזור למסלול.
4. להמציא את עתידך באמצעות מקצוען
אל תתעכב לשבת עם מתכנן פיננסי ולהתחיל לבנות אסטרטגיית השקעה לייצור דיבידנדים שלא ניתן להתאים להם באמצעות חשבון חיסכון או שוק שוק פשוט. ככה תוכלו לבלות את שארית זמנכם בהנאה מ -50 הדברים המדהימים האלה שעליכם לעשות לפני שאתם מתים!
5 דאג לחובות צרכנים אחת ולתמיד
ענף כרטיסי האשראי קיים מכיוון שאנשים רוצים דברים מוקדם יותר מכפי שהם יכולים לחסוך בכדי לקנות אותם על הסף. החוב שנוצר הוא בזבזני, יקר ואחד המכשולים הגדולים ביותר אם אתה צריך להתעדכן ולתרום לפנסיה שלך. צא מהמחלוקת על ידי כך שתשלם תחילה את יתרות הריבית הגבוהות ביותר שלך. כאשר כל כרטיס משתלם, השתמש במולה המשוחררת כדי להאיץ את התשלום של הכרטיסים שנותרו. בזמן שאתה עושה זאת, התחייב לעולם לא לבזבז יותר בחודש ממה שאתה יכול להרשות לעצמך כדי שלא תצבור חוב חדש. (ראה מס '3.) לעולם אל תסתפק בביצוע תשלומי מינימום בכרטיסי אשראי - מה שגורם לריבית מורכבת לעבוד נגדך במקום עבורך.
6 זכור את ה- ABC: תמיד יש לחסוך בעלויות
מה כאן כמה דולרים וכמה דולרים שם? אתם עשויים לחשוב כשאתם קונים ללא מחשבה נוחות זולות באמזון. תדהמו לגלות ש -5 דולר שנחסכו בגיל 40 יכולים להעלות ליותר מ -1, 000 דולר ברגע שאתה בן 80. הבדלים קטנים בהוצאות כיום יכולים לעשות הבדל גדול בחיסכון הפנסיוני שלך מחר.
7 קבל העלאה ואז התעלם ממנה
באופן כללי, ככל שאנשים מרוויחים יותר כסף, הם מוציאים יותר. זה בדרך כלל אומר שאנשים יקבלו מכונית טובה יותר ובית נחמד יותר עם דברים נחמדים יותר להכניס אותה, אבל זה לא משפר באופן דרמטי את הביטחון הכלכלי שלהם. חוסכים חכמים שולטים על ההוצאות על ידי הפקדה אוטומטית של כל העלאות והבונוסים ישירות לחשבונות החיסכון, שם הם יכולים להרוויח יותר הכנסות. תרגישו משקל מוגבה, שיש לכם את הביטחון הזה - ובעודכם, הטו טורבו על האושר שלכם עם 25 הדרכים האלה להיות יותר מאושרות עכשיו!
8 החלף מעסיקים
יתכן וזה האינטרס שלך למצוא מעסיק עם הטבות פנסיוניות. (חלקם נמצאים שם בחוץ.) אם אתה יכול לגבש משכורת דומה ובמקביל להעפיל לפנסיה, אתה מוזהב.
9 בחר השקעות בעלות נמוכה
דמי הוצאות בגין תכנית 401 (k) שלך לא נשמעים כמו הרבה, אך עם הזמן הם יכולים להאט בצורה דרמטית את קצב הצמיחה של הכסף שלך. בהנחה שתשואה של 7 אחוזים ושכר טרחה והוצאות של 0.5 אחוז, תרומה של 401 (k) של כ -7, 795 דולר לשנה במשך 35 שנים תביא אותך למיליון דולר. אבל אם העמלות שלך גבוהות באחוז אחד (1.5 אחוז בסך הכל), תצטרך לחסוך 1, 895 דולר נוספים לשנה כדי לפצות עליהם.
10 הכה בגפרור
משחק 401 (k) יהפוך אותך למיליונר הרבה יותר מהר מאשר ללכת לבד. אך מילה לחכמה: שימו לב ללוח ההבשלה של המעסיק שלכם לתכנית הפרישה. עד שתשקיע במלואה בתוכנית, יתכן שלא תצליח לשמור על תרומות מעביד לחשבון הפרישה שלך. במקרים מסוימים, ייתכן שתצטרך להישאר אצל מעסיק במשך חמש או שש שנים עד שתוכל לשמור על ההתאמה שלך.
11 שים לב לפערים עם IRA או דומה
רוב הסיכויים שבשלב מסוים בקריירה תחליפו את המעסיק, תפטרו, תפסיקו לעבוד בגלל מחלה קשה, או אפילו תבלו קצת זמן מכוח העבודה. כל אחד מהשינויים הללו עלול להפריע לקצב בו אתה גורר כסף לשנות הזהב. כדי לעקוב אחר תכנית הפרישה שלך על המסלול לנוכח זמנים כמו אלה, יתכן שתצטרך לחסוך ב- IRA או בחשבון השקעה חייבים במס עד שתתאים לתכנית פרישה חדשה בעבודה.
12 השאר אותו
נסיגה מוקדמת יכולה להיות הרת אסון לחלומותיכם להחזיק מיליון דולר בחזה המלחמה שלכם עד שתפרשו. בכל פעם שתמשוך כסף מחשבון 401 (k), תצטרך לשלם מס הכנסה על הסכום שנמשך. ובאופן כללי, אלה שמושכים כסף לפני שהם מלאו להם 59½ טעונים גם עונש משיכה מוקדמת של 10 אחוזים. אאוץ! שמירה על קופת חירום מחוץ לחשבון הפרישה שלך היא תוכנית הרבה יותר טובה לכרית פיננסית.
13 מצא את האיזון הנכון בין בטיחות וצמיחה
רוב הסיכויים כי תיק השקעות 401 (k) שלך ככל הנראה לא יעלה על הבורסה בשנה אחר שנה. למעשה, חוסכים חכמים צריכים פשוט לכוון לתפוס את הצמיחה הממוצעת של שוק המניות. במניות לטווח הארוך, המחקר של הסופר ג'רמי סיגל הראה כי במשך התקופה שבין 1926 ל -2006 הניבו המניות תשואה ריאלית ממוצעת של 6.8%. "תשואה ריאלית" פירושה תשואה לאחר אינפלציה. לפני שפורסמו את האינפלציה, המניות החזירו כ -10% בשנה. ברגע שתתחיל לצבור כספים, הגן עליו עם אסטרטגיית השקעה רחבה הכוללת מניות, אג"ח ומזומנים. זו רק אחת מעשר הדרכים לישון טוב יותר הלילה - מובטחת!
14 מחגר את מה שאתה שומר
אנשים אומרים שחיסכון של בין 10 ל -15 אחוז מההכנסה השנתית שלך לפנסיה זה רעיון טוב. אחרים אומרים שאם אתה מתחיל מאוחר, יתכן שתצטרך לעשות קצת יותר טוב מזה. האתגר את עצמך להחמיץ חמישית מתשלום הבית שלך. אתה עשוי לגלות שהעלייה לאירוע פחות כואבת ממה שחשבת בעבר.
15 הפוך את חשבון החיסכון שלך כהוצאה חודשית ממשית כמו כל דבר אחר
16 קן ריק? 401k מלאים!
ילדים יקרים. ברגע שהם יעפו את הלול, ללא ספק תשימו לב שיש לכם הרבה יותר כסף לשחק איתם. התנגד לרכוש את השיתוף, ה- RV, הדולרים הכספיים להנצחה או פלטת בלוקים של בלו ובמקום זאת, נצלו את היכולת החדשה שלך לפנות כסף לפרישה. "בדרך כלל לאנשים אין הרבה כסף כשהילדים לומדים בבית הספר", אומר הרולד אנדרסון, מתכנן פיננסי מוסמך ונשיא Parkshore Wealth Management ברוסוויל, קליף. "אתה בדרך כלל מגלה שתקופת הזמן בשנות ה -50 לחייך. ואמצע שנות ה -60 שלך הוא כשאתה באמת מחסל הרבה כסף. " ואל תפחד לבזבז קצת מזומנים נוספים אלו על 9 מחופשות החוף הגדולות בעולם!
17 צמצם את הבית שלך
בטח, חדרי האירוח נחמדים כשחברים וקרובי משפחה נמצאים בעיר. כן, הדשא נראה טוב במהלך אותם חודשים ספורים שבהם הוא אינו מכוסה בעלים שנפלו או שלושה מטרים של שלג נרקב. אבל אולי תרצו לבדוק מקרוב כיצד בית גדול מנקז את קרן הפנסיה שלכם. צמצום הוא ניצחון כפול עבור החיסכון שלך. למה? מכיוון שאתה מגדיל את הכנסות ההשקעה ובו זמנית מצמצם או מבטל הוצאות מסוימות כמו תשלומי המשכנתא, השירותים, האחזקה, הארנונה, הביטוח ועוד. ויש מלון נחמד להפליא ממש בהמשך הרחוב, כאשר מבקרים מגיעים לעיר.
18 לארוז ולעבור החוצה
אולי אתה גר באזור שערכי הנכס זינקו, אולי בגלל קישור מעבר חדש שמקצר את נסיעות הבוקר. ובכן, נחשו מה: אינכם צריכים עוד לתלות תליה, אז מדוע לא לממש את הערך המוגבר בביתכם על ידי מעבר לשוק דיור בעלות נמוכה יותר? הפרשי מחירים בין שווקים מסוימים יכולים להספיק בכדי לממן חלק ניכר מצרכי הפרישה של אנשים מסוימים. 200, 000 דולר מההון העצמי שהושקע ב -7% מייצר הכנסות של 14, 000 $ לשנה, למשל. התחל בבחינת 20 הערים האלה לביקור לפני שתמות!
19 Egagtrom
מהי אגאגרום? זה משכנתא הפוכה, ואסטרטגיה נוספת להשגת ההון העצמי בבית שלך בלי צמצום או מעבר לאזור בעלות נמוכה יותר. אתה נשאר בבית שלך, וזה טוב אם זה המקום שאתה רוצה להיות בו. משכנתא הפוכה מגיעה לרוב בעלויות סגירה גבוהות וריבית גבוהה שתפחית גם את שווי האחוזה שלכם. אבל בנסיבות הנכונות, אולי כדאי להסתכל.
20 שמור את זה במשפחה
אפשרות נוספת עבור אנשים העשירים בבית ועוני מזומנים לפנסיה היא הסדר חזרה למכירה. בדרך כלל, מדובר במכירת הבית לילדיכם והשכרתו בחזרה. למה? באופן אידיאלי, ניכויי המס של בעלי הבית הולכים לילדים (אשר באופן אידיאלי נמצאים במדרגת מס גבוהה יותר), וההורים מרוויחים מעט כסף במהלך שהותם. יש כמה מהלכיים משפטיים עם מסלול זה, לכן הקפד לקבל ייעוץ משפטי סולידי שכולל חוזים מקצועיים ושכירות שוק כדי שלא תעבור על החוק.
21 התאושש כסף שאבד מהבית או מהעסק שלך
להקשיב! אתה יכול לשמוע את הצליל היניקה הזה? זה כסף הפרישה שלך שנשאב מהשטח בבית שאתה יכול לשכור בחינם במזומן. בדוק היטב את כל השטח שאתה משלם עבורו כעת וגרם להם לעבוד בשבילך. אתה עשוי לגלות שמה שתתאושש יתחזק להון קטן עד שתנתק אותו לתמיד. קבל קצת השראה מה- AirBNBs האשטוניים ביותר בעולם!
22 המרת נכסים אחרים
זה לא רק שטח מבוזבז שניתן להמיר לחיסכון בפרישה. חשבו על כל הסחורה שצברתם לאורך השנים שיכולים לצבור ריבית אך במקום זאת רק צוברים אבק (ומקשים על הכניסה לחלל הזחילה הארור). אנו מדברים על עתיקות, תכשיטים, פריטי אספנות ופריטים יקרי ערך אחרים שניתן להמיר להשקעות יצרניות. הסירה שבקושי משתמשים בה, תא הנוסעים בו ביקרת לעתים רחוקות, אוסף כרטיסי הבייסבול ששכחת ממנו - כל הדברים האלה יושבים שם ומחכים להפוך את המטרה שלך לפרוש בשקט נפשי הרבה יותר קל.
23 הגדילו את העושר היחסי שלכם
1.2 מיליון דולר יקבלו לכם דירה עם חדר שינה אחד של פוקי במרכז מנהטן, אחוזה ראויה לעריסה במקומות אחרים בארץ, או ארמון על שפת הים באיזור אחר בעולם. העניין הוא שאם יש לך צמא להתחלות חדשות, אתה יכול להתעשר הרבה יותר מכפי שאתה מבלה במקום בו עלויות דיור, הוצאות מחיה ובריאות עולות שבריר ממה שהם עושים במדינה. לפתע, יהיו לך מספיק קרנות שאפשר לפרוש מהן.
24 ביטול מיושן
אנו קונים ביטוח כדי להגן עלינו מפני הפסדים שאיננו יכולים להרשות לעצמנו לקחת. רוב הסיכויים שהביטוח שרכשת לפני 10 או 20 שנה עשוי כעת להיות יותר ממה שאתה צריך. הסתכל על צמצום או ביטול הכיסוי במקום שאתה יכול, והשתמש בכסף שאתה חוסך כדי להכניס לפנסיה שלך.
סעו במכונית משומשת
אתה ילד גדול, והרווחת את הפסים שלך. אתה בהחלט לא צריך להרשים את חבריך המצ'וקקים בנסיעה מפוארת. סע בכלי רכב משומש לפרוטות על הדולר לאחר שהוא גורש מהמגרש, ותהפוך מיד לאלפי דולרים עשירים יותר. אסטרטגיה זו לבדה מוסיפה אלפים לתוכנית הפרישה שלכם בכל פעם שתיישמו אותה.
26 אור ירח
רדף אחר הכנסה מאור ירח בתחום שאתה מתלהב ממנו ותיהנה ממנו גם במהלך הפרישה. השתמש בכל הכסף המהנה שיוצר כדי לשפר את החיסכון שלך בפרישה. ולהיות האיש הכי לבוש במשרד בזכות 25 הכללים החדשים האלה של סגנון אופיס!
27 דעו שהם עשויים, למעשה, לקחת את זה איתם
אם בסיס הנכסים של האנשים (שיכול להיות בירושה שלך) נמצא בסיכון - אפשרות להוצאות סיעוד וחשבונות בית אבות עלולים לאכול את מורשתך - חשבו על הכניסה למימון ביטוח הסיעוד שלהם ו / או דמי ביטוח חיים. אתה תעשה משהו טוב לשנות הזהב שלהם ובאופן פוטנציאלי תעשה משהו טוב לשנות הזהב שלך בשנים הבאות.
28 מקסום תרומות לתכנית הפרישה
אמריקאים תורמים בממוצע 5-7% לתוכנית 401 (k) שלהם, כך עולה ממחקר של מכון התועלת האמריקני. זה הרבה פחות מהמקסימום שמותר בחוק. זה אמור להוות ביטול מוחלט עבור כל מי שחוסך לפרישה, אבל הרשו לי לומר זאת בכל מקרה: למקסם את התרומות הנדחות במס!
29 יש תכניות חיסכון מרובות
שוחח עם יועץ פיננסי על היכולת שלך לחסוך את כספך ביותר מתכנית פרישה אחת במקביל לתרומות לתכניות חיסכון שונות אינן תלויות עוד זה בזה. אם אתה יכול להרשות זאת לעצמך, הוצאת יותר מתוכנית נדחית מס היא דרך מצוינת להתעדכן בחיסכון בפרישה. ועם כל הכסף שנחסך, השקיע את השאר באמצעות רשימה זו של 40 הדרכים הטובות ביותר להוציא כסף בפנסיה!
30 שים את עצמך קודם
כדי לעזור לאחרים, עלינו קודם לעזור לעצמנו. זה נשמע קשה, אבל זה אומר לשים חיסכון בפרישה לפני אחריות כספית אחרת, אפילו בלימודים במכללה של ילדיכם. למה? ובכן, יקר להפליא כפי שהפכה למכללה, לילדים שלכם יש הרבה יותר אפשרויות לשלם עבור השכלתם (מלגות, הלוואות, לימודים בעבודה) מאשר אתם משלמים על פרישתם. אז אתה עושה אותך ואז תעזור להם.
31 עבד יותר זמן שתכננת
הייתה תחושת נוחות קרה בתחילת הרשימה הזו, אלא אם כן אתה באמת אוהב את העבודה שאתה עושה, גם טיפ אחרון זה יכול היה לחכם קצת. עבודה ממושכת יותר ופרישה מאוחר יותר תאפשר לכם להרוויח יותר כסף ולעכב את גביית תגמולי הביטוח הלאומי. פירוש הדבר יהיה דחיפה כספית גדולה פשוט מכיוון שככל שתמתין לאיסוף ההטבות זמן רב יותר, תקבל יותר. לדוגמה, אם אתה מתחיל לקחת ביטוח לאומי בגיל 70, לעומת 62, תקבל תשלום חודשי שגובהו 76 אחוזים. זה יכול להוסיף רווחים לכל החיים של 250, 000 $ ומעלה, לפי פורבס . והיי, אתה לא צריך להיות "הבחור הזקן במשרד" אם אתה קורא את 10 הדרכים החשובות האלה לעשרה שנים צעירות יותר!
