כשאשתו החליטה להישאר בבית עם בנם לפני שנתיים, והשאירה למשפחה הכנסה יחידה, סקוט האטמקר ידע שהגיע הזמן להתייחס לרצינות בנוגע לבריאותו הכלכלית. למרות שפנו אליו כמה חברים מכללה שנכנסו לתכנון פיננסי, הוא חש לא בנוח להשקיע עם חבר, וידע שיש יועצים טובים יותר בחוץ - למעשה, אביו היה לקוח ותיק של Creative Financial Group Ltd., אחת החברות המובילות באטלנטה.
אבל הייתה בעיה אחת: לסקוט ולאשתו איימי היו רק 150 אלף דולר להשקיע. אפילו עם אביו כמפנה, סקוט חשב שזה לא מספיק כדי להיכנס עם Creative Financial, מה שבדרך כלל מחייב שללקוחותיה יש נכסים ניתנים להשקעה של 500, 000 דולר. "חשבתי שהכי טוב שיכולתי להשיג היה תוכנית פיננסית לחיתוך עוגיות לביצוע", אומר המנהל בן ה -31 מאטלנטה. "'הנה לך, עכשיו עשה את זה.'"
זו דילמה נפוצה. חברות מובילות רבות דורשות תיקים של לפחות עד לפני שהם יקבלו את פניכם לקפל. ובנקים פרטיים? שכח מזה. ההשקעה הראשונית המינימלית שלהם על פי חוק היא מיליון דולר. אז אמנם לחבר'ה בכסף גדול יש ברוקרים אישיים משלהם להתקשר, רוב המשקיעים מהמעמד הבינוני-גבוה הם תקועים באחת משתי אפשרויות לא מושכות: מתכננים פיננסיים מבוססי עמלות קטנים, שמבלים יותר זמן בדחיפת ביטוח חיים מאשר בניהול השקעות., או בתי תיווך גדולים, שמתייחסים אפילו למשקיעים עם עקב יחסית יחסית כמו תפוחי אדמה קטנים.
אך Hatmakers הצליחו למצוא דרך להשיג שירות של מיליון דולר עבור התיק הצנוע שלהם. וגם אתה יכול. תיארנו חמש אסטרטגיות בהן המשקיעים העליונים יכולים להשתמש בכדי לקבל שירות מסוג זה שנגיש לרוב רק למיליונרים. אנו מדברים על עצות פנים אל פנים של אנשי מקצוע מנוסים שיכולים לעזור לכם בכל פינה בחייכם הפיננסיים. התחל כאן, ולעצות רבות יותר לעושר, הנה חמש דרכים שמיליארדרים חושבים באופן שונה מרוב האנשים.
1 חפש מתכנן זוטר
בעוד שרוב חברות העילית אולי פרסמו דרישות להשקעה מינימלית שנראות כאילו הן פוסלות את המשקיע הקטן יותר, זכרו את הכלל הראשון של הכספים: הכל סחיר. למעשה, חברות גדולות רבות מכילות תוכניות "מתכנן זוטר" שהם לא יספרו עליהן - אלא אם תשאל. כאשר פנו Hatmakers לקריאייטיב פיננסי בנוגע לניהול כספם, הם הוקצו ליועץ צעיר בשם וולט הלמס, שהיה אז בן 30 אך עבד עם המשרד כבר יותר מארבע שנים. הלמס אומר שכאשר משרדו יקבל הפניה ללקוח אשר נופל מתחת למינימום המוצהר, אך יש לו סיכוי לצמיחה, קריאייטיב פיננסי תזמין מתכנן זוטר כמוהו לפקח על החשבון. "אנחנו רוצים לבנות לקוחות שיהיו איתנו הרבה זמן", אומר הלמס. "אני הולך להיות מסוגל לגדול עם הלקוח במשך 15 עד 20 שנה."
עבודה עם פרטנר זוטר לא פירושה שה- Hatmakers קיבלו שירות. אחד המומחים של המשרד פיקח על כל מהלך שעשה הלמס בחשבונם. "אותם אנשים שמשקיעים 5 מיליון דולר מפקחים על החשבונות האלה", אומר הלמס. למעשה, מתכנן זוטר עשוי לספק שירות מותאם יותר אפילו יותר. כל מפגש שהלמס נערך עם הכובעים היה בביתם.
צאו מהעיר
יש סיכוי גבוה יותר שתמצא יועץ בעל ערך נטו גבוה שיעניק לך את השעה ביום אם אתה מסתכל בעיר בינונית, או סתם בפאתי מטרופולין מרכזי. זה מה שגארי וו עשה. כמנהל אז של סירס בפרבר של הופמן אסטטס בשיקגו (הוא עובד כעת אצל מייסי), וו לא מעולם לא חשב שיוכל לקבל שירות בהתאמה אישית עבור תיק 250, 000 הדולר שלו. הוא ידע על כמה חברות השקעה בעלות דירוג גבוה בשיקגו, אך הוא חשב שהם לא היו מהליגה שלו.
ואז, בארוחת ערב, שמע ווה שני מורים בגמלאות מדברים על יועץ ההשקעות הגדול שלהם בעיר רוקפורד המרכזית באילינוי. ברנט ברודסקי, יליד רוקפורד, הקים את סוואנט קפיטל יותר מעשור לפני כן וניהל אותה במומחיות כזאת שהוא הרוויח מקום כמעט בכל רשימת "היועצים הטובים ביותר". אך מכיוון שרוקפורד הייתה עיר של 150, 000 איש בערך מאה מייל מערבית לשיקגו, גודל השוק שלה אילץ את סאוונט להעביר השקעות מינימליות הרבה מתחת לאלה של היועצים המשרתים את העיר הגדולה. בעוד המתכננים המובילים בשיקגו והפרברים שמסביב דורשים השקעה בת שבע ספרות, סבנט דורש רק 250, 000 דולר. רמת השירות יכולה להיות למופת. "חשבתי שאשיג את החבר'ה ברמת הכניסה", אומר וו, "אבל השירות היה מותאם אישית, מפורט ומעודכן לאורך כל הדרך."
אותה אסטרטגיה חלה על מטרופולינים אחרים. ישנם יועצים מהשורה הראשונה במרכז ניו ג'רזי עבור ניו יורקים, במזרח המפרץ לאנשים בסן פרנסיסקו, בקולורדו ספרינגס בדנווריטים.
3 בריכת הנכסים שלך
כדי להשיג אפילו את המינימום הרגוע בחברות המובילות בתחום ניהול הכסף, יתכן שתצטרך לסדר את הבית הפיננסי שלך. במקרה העניין: לפני שהתחברו לוולט הלמס ולקריאייטיב פיננסי, החזיקו Hatmakers בנכסים בארבעה חשבונות נפרדים. לסקוט הייתה תוכנית מניות של חברה דרך חברה אחת ו -401 (k) שלה, ולאיימי הייתה תוכנית מניות עם המעסיק שלה, כמו גם 401 (k) משלה. אך על ידי שילוב הערכים של כל ארבעת החשבונות, Hatmakers עמדו במינימום הרגוע שנקבע עבור המתכננים הזוטרים של Creative Financial.
זה לא צריך להיות רק על שילוב נכסים של בני זוג. ברודסקי, מסוואנט קפיטל, עובד עם משקיעים והוריהם, חותניהם, אפילו אחים ואחיות. הנכסים המשופרים מציעים למשפחה המשקיעה יותר כוח, וברודסקי מציין שרוב היועצים אוהבים לבנות מערכות יחסים משפחתיות כדי לשפר את בסיס הלקוחות שלהם. "אמנם אני לא יכול לדבר בפני כל היועצים, אבל אנחנו מאוד אוהבים ומעודדים קשרים משפחתיים", אומר ברודסקי. "אנו מוכנים לקחת על עצמנו ילדים, נכדים, ויחסים משפחתיים קרובים אחרים של לקוחות טובים - למרות שהם מתחת למינימום הרגיל. בדרך זו, אם נצליח, יש לנו כבר מערכת יחסים עם היורשים העתידיים."
4 מצא מתווך שאתה יכול לדבר איתו
צ'רלס שוואב, למשל, זוכה לציונים גבוהים מיועצים פיננסיים, ויש לו רשת של 340 משרדים בפריסה ארצית. "שוואב מספקת שירות איכותי בשילוב עלויות סבירות לפלח שוק זה", אומר הלמס. "והסניפים שלהם מספקים המון הזדמנות לדיון פנים אל פנים."
שלם לפי שעה
Shutterstock
משקיעים עשירים ומתוחכמים רבים מנהלים את האסטרטגיות לטווח הארוך שמדגימה וורן באפט: קניית מניות כדי להחזיק לנצח ולהימנע מהנגזרות המורכבות שהתרסקו ונשרפו במשבר הכלכלי. ואם מדובר במידע על מניה או על קרן או על איגרת חוב שהם מחפשים, האינטרנט בדרך כלל מספק את כל המחקר שהם צריכים. אז למה לשלם למנהל כספים כל שנה, כשאולי אפילו לא עשית סחר באותה שנה?
חשיבה כזו הולידה את רעיון המתכנן לפי שעה. יועצים אלה יתנו לך את כל העצות שאתה צריך, אך לא יותר ממה שמתחשק לך לשלם. אם יש לך רעיון טוב למדי כיצד ברצונך להשקיע, אתה יכול לסמוך על מתכנן שעתי לקבלת העצות הדרושות לך מבלי שתצטרך להחזיק את אותו אדם בשכר. שריל גארט, יועצת פיננסית, אומרת שריל גארט, יועצת פיננסית, "אז למה לשמור על יועץ ההשקעות שלך כך?"
מתכננים לפי שעה נוטים להיות יותר יועצים ותיקים שמגלים שמעבר למבנה שעתי מאפשר להם להתמקד בפחות מקרים, כך שהלקוחות בסופו של דבר נהנים מהניסיון שלהם. העמלות הן בדרך כלל 150 עד 300 דולר לשעה, תלוי ביועצים האישיים, המספקים הערכות כתובות מראש לכל רמת השירות שהלקוח רוצה. זו דרך לא יקרה לקבל עצות בהתאמה אישית ברמה גבוהה בלי להרגיש כאילו היועץ שלך חושב יותר על עתידו מאשר שלך.
וכשמדובר בייעוץ פיננסי, זה יכול להיות הגביע הקדוש.
